其實，銀行只需要給用戶一個事先在銀行支付系統生成的隨機支付密碼鑰匙對，在客戶網路支付金額的時候，隨機提問鑰匙，客戶提供相應的鑰匙對，這樣才能正常支付。每當鑰匙對組用完後，再由銀行給客戶新的鑰匙對組。這樣效仿西方社會銀行系統，就可以大量減少網路支付欺詐。